商业贷款计算器

功能说明

商业贷款（商贷）是购房、经营等大额融资的主要方式，利率由 LPR 加点形成。签合同前搞清楚"每月要还多少、总共要还多少利息"，是每个借款人必做的功课。

银行提供两种还款方式：等额本息每月还款额固定，便于记账，但前期利息占比高、总利息更多；等额本金每月本金固定、月供逐月递减，总利息更省，但前期压力较大。本工具同时支持两种方式并生成逐期明细表。

以贷款 100 万元、30 年、年利率 3.10% 为例：等额本息月供约 4270 元、总利息约 53.7 万元；等额本金首月约 5361 元、总利息约 46.6 万元——两者相差约 7 万元。

使用步骤

1. 填写贷款金额、贷款年限与银行执行的年利率。

2. 选择等额本息或等额本金。

3. 需要看细节时把"还款明细"切到前 12 期，可观察本金与利息比例的变化。

常见问题

Q：等额本息和等额本金选哪个？
A：如果收入稳定、希望月供固定且前期压力小，选等额本息；如果收入较高、想少付利息且能承受前期高月供，选等额本金。也可以考虑"等额本息 + 提前还款"的组合。

Q：提前还款划算吗？
A：等额本息在还款前期提前还比较划算（此时剩余利息多）；到了还款后期，大部分利息已支付，提前还的节省有限。另外要留意银行是否收取违约金。

Q：为什么算出来的月供和银行差几块钱？
A：银行按实际天数计息并在每期四舍五入到分，最后一期做尾差调整；本工具采用标准公式并按分取整，差异通常在个位数以内。

你可能还想问

商业贷款和公积金贷款差多少？

公积金利率明显更低（通常低一个百分点以上）；能贷公积金额度的优先用足，组合贷可兼顾额度与成本，注意组合贷放款周期通常更长。

等额本息和等额本金怎么选？

等额本息月供固定、总利息更多，适合收入稳定者；等额本金前期压力大、总利息更少，适合前期还款能力强或有提前还款计划的人。

提前还款有什么讲究？

等额本息前期利息占比高，越早还省息越多；等额本金中后期提前还款收益有限。同时确认银行是否收违约金与预约周期，再决定还款方式。

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