国债收益计算器

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购买金额（元）

期限

票面年利率（%）

付息方式

-
利息总额（元）

到期本息合计（元）

每年利息（元）

折合年均收益（元）

计算公式：利息总额 = 购买金额 × 票面年利率 × 期限（年），两种付息方式的利息总额相同。
到期一次还本付息：期间不收到任何款项，到期日一次性拿到本金 + 全部利息，常见于凭证式国债和部分电子式国债。
按年付息：每年付息日收到当年利息，本金到期归还。若把每年收到的利息再投资，实际收益会略高于本工具显示的金额。
提前兑取：储蓄国债可提前兑取，但需按持有时间分档计息并收取本金约 1‰ 的手续费，持有不满 6 个月通常不计息。
提示：票面利率默认值为示例，请以财政部发行公告为准。

功能说明

储蓄国债由国家信用背书，被称为"最安全的投资品"之一，适合风险厌恶型投资者做长期资金安排。它主要分两类：凭证式国债（到期一次还本付息）和电子式国债（多为按年付息）。

两类产品的利息总额算法相同：利息 = 购买金额 × 票面年利率 × 期限，区别只在于发放时间和频率。按年付息品种能提供稳定现金流，若把每年利息再投资还能获得额外的复利收益。

本工具支持三年期与五年期两档主流期限，可切换两种付息方式，并给出每年的利息金额与折合年均收益。

使用步骤

1. 填写计划购买金额（储蓄国债单户购买上限通常为 500 万元以内，且每期有额度）。

2. 选择三年期或五年期。

3. 填写该期国债的票面年利率（发行公告或银行 App 可查）。

4. 选择付息方式，结果区立即显示利息总额与每年利息。

常见问题

Q：国债和银行定期哪个划算？
A：国债利率通常略高于同期限银行定期存款，且信用等级最高，但要靠"抢"（额度有限，发行首日往往几分钟售罄）。若买不到，可关注大额存单。

Q：中途急用钱可以取出来吗？
A：可以提前兑取，但会损失利息：一般持有不满 6 个月不计息，满 6 个月后按持有时间分档计息，并收取本金 1‰ 的手续费。建议用闲钱购买。

Q：电子式和凭证式有什么区别？
A：电子式通过银行账户购买、多为按年付息、可网上操作；凭证式在柜台购买、给纸质凭证、到期一次还本付息。两者利率与安全性基本相同。

你可能还想问

储蓄国债和记账式国债有什么区别？

储蓄国债面向个人、不可交易、利率固定且可提前兑取（分段计息），适合稳健持有；记账式国债可在市场买卖、价格随行就市，适合有交易经验者。

提前兑取会损失多少？

储蓄国债按持有时间分档计息并扣收一定比例的手续费，持有不满半年通常不计息；这是流动性代价，购买前先确认资金能否持有到期。

国债比定期存款划算吗？

同期限下利率常有小幅优势且信用等级最高；但提前兑取的惩罚比定期更重，资金灵活性要求高时应权衡，别只看利率。