房贷车贷方案对比

帮我对比贷款方案。

【金额与期限】{{贷款金额与期限}}
【利率】{{利率}}
【现金流】{{我的现金流}}
【提前还款】{{是否考虑提前还款}}

输出：
1. 两种还款方式对比表：等额本息 vs 等额本金，给出月供（首月 / 末月）、总利息、总还款额，并说明差额来源。
2. 计算过程：写出月供公式与代入的数字，让结果可复核；利率按月换算的口径要说清。
3. 现金流匹配：结合{{我的现金流}}判断哪种方式压力更小，说明首年现金流差多少。
4. 提前还款测算：若 3 年后还 30 万，分别算「缩短期限」与「减少月供」两种方式的节省利息，说明哪种更划算及前提。
5. 机会成本：把提前还款的收益率与稳健理财收益对比，给出判断临界点（利率高于多少建议还）。
6. 隐性成本：手续费、提前还款违约金、保险捆绑、评估费，列 6 项并提示需向银行核实。
7. 三种情况建议：收入稳定上升 / 收入波动 / 未来可能换房，各给一条策略。
8. 一张对比结论表：方式 / 月供 / 总利息 / 灵活性 / 适合谁。

所有数字给出计算口径，最终以银行合同为准。